保险公司的套路都有哪些?

2020-09-14 13:58   来源: 互联网    阅读次数:2216

        目前,整个保险市场都是以储蓄和金融保险为主,基本保障选择性忽视的情况下,既有行业问题,也有代理人误导销售的问题。

        

        根据自己所做的保险咨询的一些案例和经验,本文指出了几种更常见的销售惯例。

        

        银行存款变更政策

        

        这种情况属于银保渠道销售误导,保险公司除了自己代理销售保险外,还有通过与银行合作销售保险,银行业务员进行营销电话培训并给予高额佣金,让业务员向存款客户推销理财型储蓄保险,一般是年金型理财保险,在问答中也经常能看到家长存钱业务员推荐一年存一万,存三年,然后五年就能拿到3.5万的问题。"这不是银行的存款理财产品,而是被包装成高收益理财产品的理财保险。实际保证利率为1-3%。但它是在用假设的高收益微积分误导消费者,比如6%,8%甚至10%的利率来宣扬福利。

        

        儿童不负责人寿保险,但有各种金融储蓄保险

        

        对子女最大的保护是父母,许多父母都是各种爱心和责任营销的对象,忘记从财务角度考虑保险的分配,人寿保险的保险责任是由死亡引起的经济风险的转移,父母作为家庭的经济支柱,需要抚养子女,死亡带来的经济风险会使成长时期的子女失去稳定的生活保障,所以家庭经济支柱在分配基本的健康保障时,都需要配置一种消费寿险来解决死亡的经济风险,子女作为家庭的净支出,没有人寿保险责任,父母的死亡保护是对儿童的最佳保护。

        

        孩子的死亡是情感上的,而不是经济上的。为了避免道德风险,中国保监会对儿童人寿保险有严格的限制,市场上所谓的儿童人寿保险需要在成年后18岁才能生效,购买相当于购买一张短支票。如果涉及储蓄和金融保险费的分配涉及数万人,那么儿童的基本健康保障可以是保费的1000至2000%左右。因此,保险不能稳定家庭金融,而是大大加重了家庭的经济负担。

        

        各种混搭保险,保护成为附加

        

        本来一些简单的保证型保险保费便宜,保障也高,体现了谈保险的财务杠杆,但很多保险公司为了赚取更多保费,会把寿险储蓄和理财混在一起,比如我们平时的意外险,都是几百上百的保费,但有些意外险混在了返还寿险上,保费一下子就变成了几万,如果再加上分红理财,保费就更高了。"而且合同条款的实际日常意外保额很低,宣传的百万保额是为了拥有高保额而难得的意外保障。等于让消费者把钱花了,几十年的保费返还就贬值了。特殊高风险职业有特殊的高保额意外险,保费比较贵,但也不是这种寿险的主险,所需要的基本意外保障成了附加功能的混搭产品,我们普通人日常的意外保障险保费几百就可以解决了

        

        一般情况下,除了金融储蓄保险的误导性销售外,还有各种营销误导销售,如什么金融保险利率被降低、停止销售、不能购买等,造成市场恐慌营销,事实上,这些都是例行公事。对于一些不符合健康通知、倡导一切、赔偿、曲解合同条款的群体也有保险,造成了很多索赔纠纷,有的是人寿保险保单的惯例。

        

        综上所述:理财储蓄保险的误导性销售只要记住一条,保险财务管理就不是一种真正的金融产品,所谓的高收入不写进合同,只要从财务风险管理的角度来保护保险的误导性销售,就可以看到合同条款的保护,有针对性的购买,不会被误导。遵循先保、后存、后理财的基本原则。

责任编辑:fafa
分享到:
0
【慎重声明】凡本站未注明来源为"商业财经网"的所有作品,均转载、编译或摘编自其它媒体,转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如因作品内容、版权和其他问题需要同本网联系的,请在30日内进行!
网站简介 网站地图 免责声明 投诉建议 sitemap